a- A A+ Размер шрифта

A- A A+

Портфельный доход - это то, к чему стремится большинство людей в развитых странах мира. Собственный бизнес - дело хлопотное и сложное, требующее много сил и времени. Наличие конкуренции диктует необходимость постоянно изобретать новые продукты, методы и технологии для того, чтобы выжить. А для получения прибыли, несомненно, требуется еще больше усилий. И самое главное, вам понадобятся знания, как заставить свои деньги работать на вас.

 

  

Financial Education

                                                                                     

Финансовое образование: Инвестиционные стратегии Часть I

Financial Education

Привет! Этим уроком мы открываем последнюю часть нашего курса, в которой будем заниматься соединением воедино всех полученных в процессе обучения знаний для создания вашей собственной стратегии.

Когда в недалеком 2007 году фондовые рынки многих стран росли как на дрожжах, никто не задумывался о таком важном пункте в финансовой жизни каждого человека, как план финансовой защиты. К сожалению, большинство людей не придает этому значения.

А сейчас в 2015 году, когда «грянул кризис», помним друзья о третьем постулате рынка Forex, история повторяется, этот план защиты оказался нужен как никогда. Вот только создавать его уже поздно. Сейчас этим планом нужно пользоваться.

Известная мудрость гласит: всему свое время. Вот и для вас пришло время применять полученные знания на практике.

risk

Соответственно, прежде чем приступить к созданию финансового благополучия, то есть расширению финансового потока, для начала необходимо иметь какой-то постоянный источник дохода. Как правило, если вы, конечно, еще не открыли собственный бизнес, это будет наемный труд.

И в этом нет ничего плохого, все начинают с малого. Конечно, надо стремиться к независимости, но иногда обстоятельства могут сложиться и таким образом, что с течением времени, даже работая «на дядю» вы станете просто незаменимым высокооплачиваемым специалистом. Если вам этого достаточно, значит, вы достигли своей цели.

Некоторые высокооплачиваемые специалисты, кстати, зарабатывают больше бизнесменов. Если вы чувствуете себя комфортно в какой-либо профессии, нашли отличную работу, то это прекрасно! Тем не менее, даже в этом случае план защиты вам необходим!

И так начнем 

Стратегии

Стратегия принятия риска

Предположим, у вас есть друг, пользующийся самостоятельно разработанной простой стратегией риск/доходность для однодневной торговли на рынке акций. Он знает, что шансы таковы: одна из 20 сделок на рынке может сопровождаться ростом котировок, то есть прибылью, поскольку стратегия рассчитана на рост стоимости актива. Таким образом, он использует то, что называет "стратегией управления деньгами".

Если у него имеется 20 тысяч долларов для торговли на бирже, что составляет одну десятую от 200 тысяч общей суммы наличных, которые у него есть, то он рискует лишь одной тысячей долларов на каждую сделку. Если вы забыли про правила управления капиталом, то просим вас еще раз перечитать последний урок раздела, посвященного интернет трейдингу.

Иными словами, данная стратегия заключается в том, чтобы всегда иметь достаточно денег на случай, если придется проиграть 19 раз из 20.

Стратегия победителя вашего предполагаемого друга учитывает вероятность проигрыша 19 из 20, хотя он никогда не проигрывал так много раз подряд... и тем не менее. Каждый раз, выигрывая, он неизменно учитывает те же шансы - один из двадцати.

Если вы помните про математическое ожидание, то понимаете, что шансы не изменяются в зависимости от того, сколько у него денег; он в любом случае учитывает возможность проигрыша - в 19 случаях из 20

Стратегия избегая риска

Психология среднего человека построена таким образом, чтобы избегать проигрышей и потерь. Как вы знаете, это есть не что иное, как стратегия избегания рисков. Человек, придерживающийся стратегии избегания рисков, ожидает, что будет выигрывать в 100 процентах случаев, именно поэтому получаемый им доход невелик.

Даже согласно простому здравому смыслу, ожидание того, что будешь выигрывать в 100 процентах случаев и ни разу не потерять, нереально. Это иллюзия, в которую погружает себя человек, стремящийся прежде всего к сбережению.

Стратегия победителя должна включать проигрыш. Сегодня большинство людей пользуются пенсионными планами, которые не включают вероятность потери денег. В наше время большинство людей просто надеются, что рынок акций всегда будет находиться на подъеме, а когда они выйдут на пенсию, эта "скатерть - самобранка" будет кормить их до конца жизни.

Вот это и есть стратегия избегая рисков, в которой нет места проигрышу, и, следовательно, это план того, кто не стремится преуспеть в жизни.

Победители знают, что потери и временные поражения – это часть любого правильного плана.

Ведь только при определенном уровне принятия риска можно получить большую доходность, а, следовательно, разбогатеть, но риск должен быть обоснованным, в этом и заключается стратегия победителя!

Потери могут быть значительными

Большинство занимающихся прямым маркетингом знают, что их шансы таковы: 98 процентов потенциальных клиентов, потребителей, с которыми они имеют дело, не будут заключать сделку. Поэтому профессионалы в этой области исчисляют количество удачных сделок, приносящих возмещение предыдущих потерь, в два процента, а то и меньше. Они знают, что два процента сделок должны покрыть 98 процентов неудачных контактов с потенциальными покупателями.

Кроме того, уже давно известен принцип Парето. Вильфред Парето – очень известный социолог – вывел правило, которое в наиболее общем виде формулируется так: «20% усилий дают 80% результата, а остальные 80% усилий – лишь 20% результата».

Данный принцип может использоваться как базовый для оптимизации какой-либо деятельности: правильно выбрав минимум самых важных действий, можно быстро получить значительную часть от планируемого полного результата.

Очевидно, что согласно принципу Парето, потери могут составлять до 80 процентов времени.

Терять — плохо?

Те люди, которые считают, что проигрывать плохо, никогда не достигнут успеха. Они не могут позволить себе нести потери и часто стараются любой ценой избежать их. Они делают ставку только на что-то надежное... например, на постоянную работу, стабильный чек на зарплату, гарантированную пенсию и проценты с банковского счета.

Таким образом, некоторые продолжают проигрывать, а победители продолжают выигрывать, потому что последние знают: неудача – это часть победы!

Мы ни в коем случае не призываем никого начинать заведомо проигрышное дело, идти наугад и терпеть неудачи или начать играть в рулетку в каком-нибудь казино, ведь там, как вы знаете, заведомо отрицательное математическое ожидание. Это было бы почти так же глупо, как надеяться обеспечить себя в старости, покупая лотерейные билеты.

Различие между теми, кто понимает, что неудача – это часть победы, и теми, кто этого не понимает, заключается ни в чем ином, как в реальностях каждого отдельного человека. Если вы помните, реальности – это установки, и они не имеют ничего общего со знаниями, даже если это знания в области финансов.

Классическим примером, иллюстрирующим данное положение, является поведение школьников. Возьмем две крайности – «отличник» и «оболтус». «Отличник» знает, что надо делать уроки и нельзя списывать, он боится получить плохую оценку. И поэтому ведет себя только по правилам, что позволяет ему выигрывать в школьных реалиях.

Что же происходит с «оболтусом»? Он скорее ленив, а не глуп, ему наплевать на репутацию, трудиться он не хочет, поэтому вся его школьная жизнь проходит в поисках пути наименьшего сопротивления. Он обучается не тому, как надо накапливать знания, а тому, как выжить в этом социуме, где списать, у кого спросить и т.д.

Именно поэтому, за счет более толерантного отношения к риску, «оболтусы» и добиваются больших результатов в жизни. Они становятся предпринимателями, занимают солидные посты, в то время как отличники становятся прилежными клерками. Основная мысль здесь заключается в том, что наш разум является самым мощным рычагом. Чтобы мы ни считали реальным, в большинстве случаев оно становится реальностью.

Человек, который считает инвестирование слишком рискованным занятием, всегда найдет ту реальность, которая подтвердит его мысли. Такой человек развернет газету и прочтет обо всех случаях, когда люди теряют деньги, разоряются, кончают жизнь самоубийством и т.д. Ведь мы притягиваем то, во что верим.

Другими словами, разум обладает силой видеть то, что он считает реальным, и проявляет слепоту по отношению к любой другой реальности.

Для того чтобы реализовать собственную инвестиционную стратегию, необходимо умение брать под контроль собственную реальность.

Если вы сможете научиться этому, то делать все больше и больше денег, прикладывая все меньше и меньше усилий, будет все легче и легче.

Если вы не можете контролировать и изменять свою реальность, тогда на то, чтобы разбогатеть, у вас уйдет гораздо больше времени, чем хотелось бы. Даже если вы вызубрили наш курс «от корки до корки», вы не сможете применять изученные стратегии на практике до того времени, пока не наступит перелом в вашем восприятии.

Богатым человека может сделать не купленная им частная собственность на берегу океана, не выученный курс финансового анализа, а способность изменить свою реальность и применить полученные знания на практике. Курс нужен лишь для того, чтобы обогатить этот разум инструментами и научить адекватно просчитывать рынок.

В то же время именно неспособность изменить свою реальность заставляет человека работать еще усерднее, не продвигаясь при этом вперед в финансовом отношении. А так часто произносимая фраза «Я не могу себе этого позволить» и формирует эту реальность.

Первое, что необходимо изменить – отношение

Первый шаг в переходе от упорной, тяжелой работы к прибыли в один миллион долларов в год при очень незначительной рабочей занятости начинается с изменения реальности.

Изменение реальности не обязательно означает «больше» или «лучше». Это может быть просто изменением точки зрения. Например, вместо того чтобы говорить относительно того или иного дела, что это «слишком рискованно», спросите: «Каково соотношение риск/доходность?» или «Сколько раз я проиграю, прежде чем выиграю?»

Практики такого рода действительно меняют реальность человека практически до неузнаваемости. Но можно очень долго витать в облаках медитации и пытаться трансформировать свою реальность через изменение отношения к миру. Результат будет получен быстрее, если медитации будут подкреплены практическими шагами к богатству.

И тут уместно процитировать Уоррена Баффета: «Рынок, как господь Бог, помогает тому, кто помогает себе сам».

Поэтому перед обсуждением того, как можно помочь себе и при этом избежать ошибок, мы рассмотрим три основных типа доходов, которые вы можете потенциально получать.

Доходы

Заработанный доход

Заработанный доход. Это ваша работа за деньги. Это доход, который приходит к вам в форме чека на зарплату. Именно к такому типу дохода вы чаще всего стремитесь, когда просите о повышении зарплаты, премиальных, комиссионных или доплаты за работу в неурочное время.

Именно этот тип дохода увеличивает тот, кто вкладывает денежные средства в самообразование и стремится занять как можно более высокооплачиваемую должность, однако, этот тип дохода, скорее всего, будет иметь определенный потолок. Кроме того, затраты труда и времени, которые необходимы для того, чтобы получить этот самый доход, как правило, несоизмеримы.

Исключение составляет те немногие, кто смог стать уникальным специалистом и создать нечто, что сильно продвинуло вперед науку и технику. Во все времена создатели ноу-хау получают несоизмеримо больше, чем обычные специалисты.

Примером может служить классический американский фильм, где скажем, террористы, нанимают ученого, который создает для них некий доселе невиданный вирус. Вот такой ученый как раз и будет получать много денег в качестве так называемого заработанного дохода.

Пример, конечно, гиперболизирован, но суть передана точно. А вы сможете создать нечто новое в своей области, то, чего до сих пор никто не смог сделать до вас? Если чувствуете в себе подобный потенциал, то, конечно, глупо упускать такую возможность. В этом случае следует проводить интенсивные инвестиции в собственное образование и работать неустанно.

Портфельный доход

Портфельный доход. Обычно представляет собой прибыль от бумажных активов, таких как акции, облигации и взаимные фонды. К нему относится большинство пенсионных счетов.

Портфельный доход - это то, к чему стремится большинство людей в развитых странах мира. Собственный бизнес - дело хлопотное и сложное, требующее много сил и времени. Наличие конкуренции диктует необходимость постоянно изобретать новые продукты, методы и технологии для того, чтобы выжить. А для получения прибыли, несомненно, требуется еще больше усилий.

Для большинства людей - это тяжелый путь. Гораздо выгодней создать хороший, большой портфельчик ценных бумаг, при этом не брать на себя риски управления им, а подобрать грамотного управляющего и расслабляться где-нибудь на побережье, не думая о завтрашнем дне.

Учитывая популярность данной стратегии, большинство людей и занимаются созданием подобных портфелей, тем самым обеспечивая себе безбедную старость посредством жизни на проценты от скопленных капиталов.

Пассивный доход

Пассивный доход. Обычно это доход от недвижимости, но может быть также от какого-нибудь авторского гонорара, по патентам или за использование интеллектуальной собственности, такой как песни, музыка, книги, сетевой маркетинг и т.д.

Это самый любимый вид дохода, всячески пропагандируемый нами, потому что его суть заключается в том, что однажды созданные блага будут приносить ощутимую прибыль долгие годы и окупятся многократно.

Посмотрите только, как живут звезды Голливуда, сколько миллионов они получают только за участие в съемках той или иной картины, записи песни, клипа, фотографии на обложку журнала.

Однако создать такой доход непросто, поскольку надо обладать определенным наваторством и видеть потребности современного общества.

Тем не менее, сложно, но можно, так что начинайте планомерно изучать скрытые внутри вас способности, ведь есть же в истории случаи, когда талант открывался в достаточно зрелом возрасте.

Итак, к чему же надо стремиться?

Как вы понимаете, однозначного ответа на этот вопрос нет, потому что все зависит от того, насколько хорошо вы себя знаете, от ваших способностей, а главное от того, какие способности вы успели развить.

Необходимо очень хорошо понимать себя, свои возможности и склонности, а также прикладывать сознательные усилия для достижения поставленной перед вами цели. Именно от этого и будет зависеть ваша стратегия, основное правило которой звучит так:

Необходимо максимально использовать собственные способности, знания, умения и навыки для того, чтобы достичь финансового результата, затратив при этом минимум усилий и времени.

Запомните это правило рациональности. Оно должно стать не просто руководством к действию, а образом мысли и воплощением практических решений.

Вы уже поняли, каждый свой путь выбирает сам, и путь этот уникален, однако, не следует пренебрегать простыми правилами.

Первое из этих правил говорит нам, что необходимо максимально обезопасить себя и своих близких от возможных последствий ваших инвестиций и прежде всего заняться созданием плана защиты.

Рассмотрим основные составляющие этого плана.

Структура плана защиты

Страховка 

Никто не знает, что ждет его завтра, поэтому необходимо защитить себя и своих близких от непредвиденных обстоятельств. Для этого необходимо приобрести полис страхования жизни.

Таким образом, первым пунктом плана защиты является страхование.

Из части VI Инвестиционных инструментов вы знаете, какие бывают виды страхования. Если вы внимательно изучали наши уроки, особенно раздел, посвященный инвестиционным инструментам, то уже наверняка имеете накопительную страховку. Ведь это единственный вид страхования, который позволяет получить не только гарантированную защиту, но и приносит доход, возникающий за счет инвестирования части средств.

Поэтому первый и самый главный пункт вашей финансовой защиты - это страховка.

Резервный фонд

Вторым пунктом плана финансовое защиты является создание наличного резервного фонда, достаточного для того, чтобы поддерживать нормальный уровень жизни на протяжении 3-6 месяцев.

Это необходимо для того, чтобы быть готовым к различным неприятным жизненным ситуациям и чувствовать себя защищенным. Например, потеря работы или возникновение необходимости срочно ее оставить, проблемы с бизнесом, здоровьем и т.д. Любая из таких ситуаций может повлиять на доходы человека и тогда встанет вопрос: на какие средства будет жить семья? 

Иными словами, резервный фонд - это ваша "заначка на черный день". Тут перед вами должна живо предстать картинка из гангстерских боевиков, в которой очередной мафиози, припертый к стене своими подельниками, кидается к заветному сейфу. Достает оттуда припасенные на черный день деньги, новые документы и оружие для того, чтобы убежать за границу.

Вам, конечно, оружие и новые документы ни к чему. Мы-то занимаемся легальным бизнесом, а вот план на случай возникновения непредвиденных обстоятельств иметь нужно. Ведь согласно теории вероятности, впрочем, и это вы уже знаете, случиться может все что угодно, только с разной степенью вероятности. И даже если вероятность очень мала, то событие все равно может наступить.

Поэтому для того, чтобы избежать ситуации полной финансовой незащищенности, необходимо создать этот резервный фонд. Так называемую "подушку безопасности", которая, сработав, обеспечит вам плавное приземление в случае аварийной посадки.

Пенсионные накопления

Третьим, последним, пунктом плана защиты, является наличие пенсионных накоплений. Этот пункт стоит последним в списке, но по значимости таковым не является! Это, можно сказать, основа любого плана. И вы прекрасно понимаете почему. В возрасте 50-60 лет зарабатывать себе на жизнь гораздо сложнее, чем в 25-45 лет.

Пенсионный план обязательно должен быть, вы же не собираетесь прожить остаток своих дней в нищете. Для этого необходимо выбрать специальную управляющую компанию, либо формировать специальный фонд. Но все - таки лучше доверить это дело профессионалам. Помните, что все требования и рекомендации, которые мы давали вам относительно выбора страховой компании, доверительного управляющего, а также брокера, абсолютно применимы и к пенсионным фондам.

Таким образом, план финансовой защиты включает в себя три основных пункта:

  1. Защита себя и своих близких от непредвиденных обстоятельств – страхование жизни и трудоспособности.
  2. Защита от непредвиденных финансовых обстоятельств – создание резервного фонда, который позволил бы вам прожить 3-6 месяцев.
  3. Защита своего будущего – создание пенсионных накоплений.

Создав свой план финансовой защиты, вы почувствуете себя защищенным, а это очень важно, потому что чувство защищенности позволяет человеку раскрыть в себе большие способности и чувствовать себя уверенно в любой ситуации.

Данное утверждение имеет глубоко научную базу. Согласно теории Маслоу, человек имеет несколько уровней потребностей.

Уровни потребностей

Начнем с самой низкой ступени.

Физиологические (органические) потребности: Голод, жажда, половое влечение и другие.

Потребность в безопасности: Чувствовать себя защищенным, избавится от страха и неудач.

Потребность в принадлежности и любви: Принадлежность к общности, быть принятым, любить и быть любимым.

Потребность в уважении (почитании): Компетентность, достижение успеха, одобрение, признание.

Познавательные потребности: Знать, уметь, понимать, исследовать.

Эстетические потребности: Гармония, порядок, красота.

Потребность в самоактуализации: Реализация своих целей, способностей, развитие собственной личности.

 

 

Если вы внимательно посмотрите на данную пирамиду, то увидите, что план финансовой защиты учитывает два самых низких уровня потребностей. Несмотря на их «низменность», они представляют собой фундамент для возведения всего остального.

От качества вашего финансового плана будет зависеть то, насколько полно данный вид потребностей будет удовлетворен, а, следовательно, и качество реализации всех последующих ее звеньев. Ведь, согласно тому же Маслоу, реализация остальных потребностей может происходить только при условии, что все потребности, находящиеся ниже этой, удовлетворены.

Итак, мы осознали, что создание плана "финансовой" защиты  обеспечивает крепкий тыл. И это очень важно, потому что формирует чувство защищенности и в результате облегчает принятие инвестиционных решений, позволяя вам более демократично относиться к риску. Ведь принимая инвестиционное решение, вы всегда будете знать о том, что у вас есть надежная опора, и даже если решение приведет к потерям, то вы всегда сможете пережить это событие, воспользовавшись вашим собственным «стабилизационным фондом».

Вот на такой веселой и оптимистичной ноте давайте перейдем к выполнению домашнего задания!

Домашнее задание: 

Задание 1 Задумайтесь о рычаге своего разума и силе этого рычага. Начните целенаправленно изменять свое отношение к действительности. Для этого составьте список мешающих вам установок, подумайте над тем, как они проявляются в вашей жизни, и начните планомерно их преодолевать.

Задание 2 Если у вас еще нет плана финансовой защиты, либо он присутствует частично, то самое время заняться его созданием либо начать планомерно выполнять, Последовательно, согласно тому, как это изложено в уроке, займитесь реализацией своего плана.

 

Урок 1 | Урок 2 | Урок 3 | Урок 4

Развивайся, Богатей вместе с www.system21.ws Финансовое образование Развивайся Богатей

Магазин будущего 

Финансовое образование: Инвестиционные стратегии