a- A A+ Размер шрифта

A- A A+

Портфельный доход - это то, к чему стремится большинство людей в развитых странах мира. Собственный бизнес - дело хлопотное и сложное, требующее много сил и времени. Наличие конкуренции диктует необходимость постоянно изобретать новые продукты, методы и технологии для того, чтобы выжить. А для получения прибыли, несомненно, требуется еще больше усилий. И самое главное, вам понадобятся знания, как заставить свои деньги работать на вас.

 

  

Financial Education

                                                                                     

Финансовое образование: Инвестиционные стратегии Часть II

 Financial Education

Привет! Мы продолжаем изучение эффективных инвестиционных стратегий, которые помогут вам на пути к финансовому успеху и независимости. Наш прошлый урок был посвящен созданию плана финансовой защиты как основы обретения уверенности в себе и завтрашнем дне. Цель данного урока заключается в том, чтобы рассмотреть основные правила создания капитала с помощью инструментов, которые были изучены в нашем курсе.

Вы уже, наверное, задумались над тем, сколько же денег нужно для счастья. Если у вас все еще нет понимания в данном вопросе, то это означает, что вы плохо делали домашние задания или не делали их совсем. Так что возвращайтесь-ка в начало курса и займитесь повторением изученного материала. Ну, а с теми, кто прилежно учился, мы сейчас выполним простое упражнение.

Чуть ниже представлена таблица, которая нужна для того, чтобы понять, к какой категории вы относитесь. Так что посмотрите внимательно и определите уровень достатка, который у вас есть сейчас, и тот доход, который вы хотели бы получать через определенное время.

Нет сомнений в том, что для каждой отдельно взятой страны эти уровни могут значительно отличаться. Однако давайте смотреть шире. Представьте, что это доход на одну семью и попробуйте поставить в эти графы свои цифры.

Как вы знаете, все в этом мире относительно. Смысл упражнения заключается в том, чтобы вы для себя еще раз четко определили начальную и конечную цель вашего пути, и цифры в данном случае имеют значение лишь для вас самих.

У каждого рыбака есть своя история о большой рыбе, которая «сорвалась с крючка». У каждого инвестора есть своя история о том, как он нашел такую инвестицию, которую другие упустили.

Обратите особое внимание на последнюю категорию. Причина, по которой многие люди не могут даже представить себя обладателями таких денет, заключается в том, что этого нет в их картине мира.

Многие мечтают о высоких доходах и говорят, что когда-нибудь у них будет много денег, но лишь мечтают, не подкрепляя это никакими действиями. А каждое действие будет эффективно лишь в том случае, если оно подчинено общему плану, стратегии.

В прошлом уроке мы рассматривали различные категории доходов, которые может получать инвестор, а сейчас рассмотрим основные категории людей применительно к источникам их заработка.

Люди и их заработки

Неработающие

Ну, на этой категории мы останавливаться не будем. Ведь если вы не можете устроиться на работу, у вас нет образования, наследства и прочих стартовых условий, то вряд ли вы станете богатым, разве что по счастливой случайности. Поэтому перестаньте мечтать и начинайте активно действовать.

Если вы оказались в этой категории, немедленно принимайтесь за дело, начинайте генерировать свой денежный поток. Возможно, для начала имеет смысл устроиться хоть на какую-нибудь работу и начать активно вкладывать деньги в собственное образование, потом поменять работу на более высокооплачиваемую, и так до тех пор, пока у вас не появится возможность создать собственный денежный поток.

Работающие по найму

В эту категорию попадают все, кто работает "на дядю", притом не важно в какой форме это происходит. Данная категория объединяет широчайший круг наемных работников, независимо от должностей и зарплат.

Как мы уже знаем, иногда работать "на дядю" не так уж плохо, но для этого надо быть выдающимся специалистом, придумывать ноу-хау. Именно за такими кадрами охотятся корпорации и переманивают их всевозможными способами, ведь то, что изобретают эти люди, способно принести им еще больше денег.

Судьба такого специалиста может быть просто чудесной, потому что зарабатывают эти наемники больше, чем владельцы собственного бизнеса. Но, как показывает практика, для такого типа людей деньги - не самое главное в жизни, поэтому они предпочитают больше заниматься наукой.

Еще раз повторим, что если вы способны реализоваться подобным образом, в этом нет ничего предосудительного, более того - это прекрасная и достойная стратегия победителя. Но это не значит, что наш курс бесполезен для вас, ведь рано или поздно придется задуматься о старости и пенсии.

Мелкие бизнесмены

Мелкие бизнесмены - это те, кто сам обеспечивает себя работой. Это люди, которые смотрят на мир с позиции личной независимости "сделай это сам", или, говоря иначе, "резко выраженного индивидуализма".

Владелец мелкого бизнеса часто зависит от своего собственного побуждения обслужить как можно больше людей. Проблема заключается в том, что ему часто не хватает времени, и он не в состоянии охватить столько же людей, сколько владелец крупного бизнеса, поэтому владельцев крупного бизнеса мы выделяем в отдельную категорию.

Крупные бизнесмены

Как мы уже говорили, одно из основных различий между мелким предпринимателем и крупным бизнесменом основывается на том, какое количество клиентов имеет владелец этого бизнеса.

Владелец крупного бизнеса делает все возможное, чтобы построить систему, способную обслужить как можно больше людей. Поэтому одним из принципиальных различий между владельцами мелкого и крупного бизнеса является то, что владелец мелкого бизнеса обслуживает людей лично, а владелец крупного бизнеса использует целую систему для обслуживания как можно большего числа людей.

Кроме того, он постоянно совершенствует эту систему и думает о повышении ее эффективности.

Инвесторы

Инвесторы - это игровая площадка для богатых. Инвесторы делают деньги с помощью денег. Им не нужно работать, потому что на них работают их деньги. Здесь мы имеем в виду таких крупных инвесторов, которым уже не то, что не нужно работать, им не нужно даже иметь свой бизнес. Они без проблем живут на проценты от капиталов.

Мелкие инвесторы, как вы понимаете, не в счет.

Если вы хотите создать эффективный план, прежде всего нужно научиться использовать эффективные слова. Это поможет вам улучшать свое видение и, следовательно, быстрее разбогатеть. Давайте остановимся на данном вопросе подробнее. Например, многие авторы пишут о том, что надо стремиться не к высокооплачиваемой работе, а к денежным потокам, более того, они делят слова на эффективные и неэффективные.

Давайте вдумаемся, какое из двух утверждений считается эффективным?

НУЖНО НАЙТИ ВЫСОКООПЛАЧИВАЕМУЮ РАБОТУ или НЕОБХОДИМО СОЗДАТЬ ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК?

Какой ответ выбрали вы? Конечно, каждый человек индивидуален и находится на своей ступени развития. Для кого-то задача поиска высокооплачиваемой работы актуальна, поскольку в настоящее время иных ресурсов для создания денежных потоков нет. А кто-то наоборот уже слишком долго работает на этой высокооплачиваемой работе и спит и видит, как бы не работать совсем. А вот тут как раз и пригодится наша табличка.

Взгляните в нее еще раз. Если вы нашли себя в строке самых бедных, то, скорее всего, на данном этапе для вас актуальным является поиск высокооплачиваемой работы.

В общем можно сделать следующий вывод: описанный выше способ мышления эффективен, но, как говорится, из песни слов не выкинешь, и многие проходят ту стадию, когда денежный поток от активов создать невозможно, потому что нужен изначальный стартовый капитал.

В сущности, очень немногие люди становятся богатыми благодаря своей работе, пусть даже очень высокооплачиваемой. Но работать надо, чтобы создать собственный стартовый капитал путем описанных нами методов инвестирования.

Почему так сложно разбогатеть при помощи работы?

Рассмотрим несколько причин того, что в конечном итоге денежный поток от активов все-таки лучше, чем доход от работы.

Вы уже знаете, что существуют три разных типа дохода, определим, какую часть денег вы теряете в виде налогов.

Как вы помните, мы с вами уже обсуждали эти виды доходов.

Заработанный доход – это в большинстве случаев такой доход, который человек получает от того или иного вида трудовой деятельности.

Портфельный доход – это в большинстве случаев доход от бумажных активов, таких как акции, облигации и взаимные фонды.

Пассивный доход – это в большинстве случаев доход от недвижимости, то есть от удорожания ее рыночной стоимости или получения рентных платежей. В случае удорожания рыночной стоимости доход равен нулю, а в случае с рентной платой очень низкий.

Таким образом, очевидно, что самый дорогой с точки зрения налогообложения – это заработанный доход, в то же время самый низкооблагаемый – пассивный. Соответственно, чем больше вы работаете, тем больше налогов платите. В то же время, чем больше источников пассивного дохода вы имеете, тем богаче становитесь. И уже совсем не нужно быть математиком для того, чтобы догадаться, что заработанный доход предполагает работу в два раза усерднее, чем пассивный.

ввв

Сосредоточенность на накоплении денег отнимает слишком много времени, к тому же в этом деле нет достаточно сильного рычага. Деньги, накапливаемые большинством людей, – это деньги, оставшиеся после налогов.

Чтобы сберечь 10 долларов, человеку реально придется заработать 20 долларов, так как это заработанный доход, или 50-процентные деньги. Помимо этого, процент, который вы зарабатываете на своих сбережениях, также является причиной увеличения налогов.

Вместо того чтобы сосредоточиться на накоплении денег, необходимо тратить деньги и время на то, чтобы делать деньги. Если вы знаете, как создавать предприятия и инвестировать, то можете сделать так много денег, что это уже станет вашей проблемой.

Кстати, с такой проблемой столкнулся однажды один из крупных банков Азии. Как вы знаете, банки должны иметь очень точный баланс между средствами, которые они получают от вкладчиков, и средствами, которые инвестируют, отдавая другим инвесторам под более высокий процент.

Как только баланс в какой-либо из частей этого уравнения нарушается, наступает сложная ситуация. Если все деньги распределены, то не хватает средств для погашения текущих операций, а если денег слишком много, то проблемным становится их распределение и, как следствие, банк не может рассчитаться с вкладчиками. Так что, как говорил Будда: «Необходим срединный путь».

Давайте более подробно рассмотрим, в чем же разница между выражениями «работать за деньги» и «делать деньги»?

В реальном мире денег многие богатые становятся очень богатыми, делая деньги, а не работая за деньги.

Например, Билл Гейтс стал богатейшим человеком в мире не потому, что работал за деньги, а потому что делал деньги. Он стал самым богатым человеком в мире, создав компанию и продавая долевое участие в ней.

Продажа долевого участия в вашей компании – один из способов делать деньги. До тех пор, пока будет существовать рынок покупателей и продавцов того, что вы можете производить, вы будете иметь деньги.

Итак, работать за деньги в большинстве случаев неэффективно; гораздо более эффективным может оказаться поиск способов делать деньги – при том условии, что вы не действуете наобум.

Именно поэтому вам и нужен план, составлением которого мы займемся прямо сейчас.

План

Самопознание

Не улыбайтесь, да - это первый шаг на пути к успеху, потому что вы должны понять, в чем именно вы хорошо разбираетесь, понять свои способности, склонности, увлечения. Потому что в бизнесе, как вы уже поняли, необходима идея, и креативность - одно из главных условий успеха.

В современном мире идеи - это то, что воруют с помощью средств промышленного шпионажа, то, за что платят огромные деньги, потому как хорошо реализованная бизнес-идея способна принести миллионы долларов прибыли.

Конечно, идеи бывают разные, например, изобрести новый двигатель, ну скажем ионный (кстати, он уже существует) может не каждый человек. Для этого требуются специальные знания. Но доходы изобретателя новой компьютерной игры могут быть значительно больше, нежели доходы инженера, придумавшего ионный двигатель.

Креативность не зависит от образования, она доступна всем, не нужно быть слишком умным для того, чтобы создать идею, нужно лишь хорошо знать себя и иметь разносторонние интересы.

Первоначальное накопление капитала

Несомненно, это один из труднейших этапов. Но есть и хорошая новость - первый и второй этапы можно проходить параллельно, так что если у вас пока нет идеи, можно смело начинать накапливать капитал. Вернее, стараться создать такой денежный поток, который способствовал бы накоплению первоначального капитала.

Именно созданием первоначального капитала и необходимо заняться после того, как вы создали план финансовой защиты. Поэтому определите уровень вашего дохода, создайте план ежемесячных финансовых затрат. Все это вы уже умеете делать, если конечно читали рекомендации в первых уроках нашего курса.

Для начала определите, какую сумму вы сможете ежемесячно инвестировать, чтобы создавать дополнительный стартовый капитал. После определения этой суммы вам остается лишь выбрать правильную инвестиционную стратегию для того, чтобы достичь максимальных результатов от инвестиций, выбрав один из описанных нами посвященным инвестиционным инструментам.

Создание бизнес-плана

Создайте свой бизнес-план. Это очень удобно, потому что любая формализация плана - это уже шаг на пути к достижению цели. Что же должен содержать ваш план?

Вот несколько простых и понятных пунктов, которые следует отобразить в бизнес-плане:

1. Описание бизнес-идеи и конечно продукта, который вы собираетесь производить. Причем этот пункт должен быть прописан как можно более детально.

2. Примерный объем инвестирования, требуемый для реализации проекта. В данном пункте должны быть учтены все требуемые для проекта инвестиции.

3. План реализации проекта. Очень удобно, если вы сможете разбить реализацию плана на несколько этапов и расписать финансирование вашего проекта во времени. Ведь в этом случае для того, чтобы начать бизнес, вам нужен меньший значительный капитал, следовательно, вы сможете начать реализацию вашего плана раньше.

4. Ресурсы, требуемые для проекта, должны быть также отражены в бизнес-плане, причем, как показывает практика, наибольшую сложность представляют человеческие ресурсы.

5. Риски проекта также необходимо отразить в бизнес-плане, они позволят вам создать более целостную картину.

Реализация

Реализация представляет собой наиболее ответственный период, потому что в этот момент идея проверяется на состоятельность. Большинство блистательных идей рушиться по причине неграмотного менеджмента, поэтому на этапе формирования идеи позаботьтесь о развитии собственных управленческих навыков, либо заложите расходы на грамотного управленца на этапе формирования бизнес-плана.

Кроме того, вам понадобится команда преданных вам людей, поэтому необходимо также заранее озаботиться созданием командного потенциала вашего бизнеса.

 

Риск – дело благородное?

Конечно же, да! Потому что любое инвестирование, а тем более осуществление инвестиционного проекта связано с риском, ведь мы никогда не знаем, что именно случится в будущем, и всегда есть вероятность, что благоприятные для нас события не произойдут. Следовательно, любая неопределенность – это риск, а риск – это возможность.

Риск – это вероятность наступления неблагоприятных для инвестора событий.

Вы уже знаете это определение из урока 6 нашего курса. Кроме того, если вы не помните классификацию рисков, то рекомендуем вам еще раз ознакомиться с данным уроком.

И здесь мы снова сталкиваемся с дилеммой, что считать более эффективным: избегание риска или стремление его контролировать.

«Играть в безопасные игры» или «Зачем идти на риск?». Чем больше вы верите в эти идеи, тем больше теряете контроль над своей финансовой ситуацией.

Говоря, что инвестирование – рискованное дело и что деньги вас не интересуют, вы все больше и больше теряете контроль над своими денежными делами.

В итоге вы платите все больше и больше налогов (даже после ухода на пенсию) и делаете только надежные инвестиции, которые будут бесполезны, или вообще теряете деньги.

Правило «Кто не рискует, тот не пьет шампанского» никто не отменял, потому что выигрыш невозможен без риска. Инвестору необходимо принять тот факт, что риск – это неизбежный спутник инвестирования, но риск должен быть оправданным и контролируемым.

Обозначив все риски вашего инвестиционного проекта, а также описав их в бизнес-плане, используйте следующую схему для того, чтобы минимизировать их влияние на проект.

Стратегия управления рисками

Определение цели (выигрыша)

Прежде чем затеять какое-либо мероприятие, необходимо определить его цель, то есть понять, ради чего вы вообще это затеваете. Цель должна быть максимально конкретной. Описание цели - это одно предложение, содержащее максимум количественных и качественных параметров желаемого.

Оценка текущей ситуации

Оценка текущей ситуации должна быть максимально достоверной. Этого можно достичь, только выяснив как можно больше факторов. Этап трудоемкий, но без него невозможен объективный выбор стратегий. Необходимо потратить усилия на то, чтобы объективно оценить текущее положение дел - это позволит правильно оценить то, что мы имеем.

Оценка рисков

На этом этапе профессиональные риск-менеджеры готовят три варианта развития событий: оптимистичный, средний, пессимистичный. Варианты позволяют понять, каков минимальный и максимальный риск каждой стратегии.

Минимизация рисков

Каждый риск рассматривается отдельно, и вырабатывается стратегия управления этим риском. Всегда думайте о том, каким образом вы сможете дополнительно минимизировать риски. Управление рисками требует дополнительных материальных затрат.

 

Итак, мы рассмотрели общую концепцию работы с рисками. Управлять рисками нелегко, но возможно, выбор методов зависит от инвестора, его знаний и готовности рисковать. Однако главное правило, которое должен соблюдать каждый, звучит так:

Всеми правдами и неправдами инвестор должен добиваться того, чтобы свести максимально возможные потери к минимуму, а минимально возможную прибыль довести до максимума.

Но это еще не все. Вы же должны знать, чем может закончиться ваш проект, так сказать, определить, что вы будете иметь в итоге, по окончании проекта. Причем важно спрогнозировать разные варианты исхода событий – всегда существует вероятность как успешности проекта, так и его провала. Вот именно эти вероятности необходимо определить еще перед началом проекта. Для этого мы рекомендуем вам воспользоваться специальными рекомендациями, приведенными ниже.

Сценарии развития событий инвестиционного плана

Пессимистический сценарий

Пессимистический сценарий должен содержать самые трудные обстоятельства, с которыми может столкнуться предприятие при реализации инвестиции. Кроме того, этот план должен описывать максимальные из возможных потерь при самом неблагоприятном развитии ситуации.

Словом, девиз этого сценария следующий: что самого плохого может случиться при самом неудачном стечении обстоятельств!

Средний сценарий

Средний сценарий представляет собой промежуточный, усредненный вариант развития событий и, соответственно, результатов инвестирования. Это план, при котором инвестор не выиграет и не проиграет. Как правило, уровень возврата средств в соответствии с таким планом может быть чуть больше вложенного или равен ему.

Оптимистический сценарий

Оптимистический сценарий отражает то, что может произойти, если исходные предположения и результаты окажутся гораздо лучше, чем ожидалось.

Точно так же, как в практике управления капиталом, оценив потенциальный ущерб и потенциальный выигрыш от вашей идеи, вы можете прикинуть, какими средствами вы рискуете и ради какой максимальной прибыли хотите затеять данное мероприятие.

 

Соответственно, проанализировав все эти данные, вы сможете принять решение о целесообразности участия в данном проекте. Поверьте, бывают такие проекты, участие в которых не имеет никакого смысла по определению. Просто потому, что их потенциальная прибыль несоизмеримо мала по сравнению с потенциально возможными затратами. 

 

 

Урок 1Урок 2Урок 3|Урок 4

Развивайся, Богатей вместе с www.system21.ws Финансовое образование Развивайся Богатей

Магазин будущего 

Финансовое образование: Инвестиционные стратегии