a- A A+ Размер шрифта

A- A A+

Портфельный доход - это то, к чему стремится большинство людей в развитых странах мира. Собственный бизнес - дело хлопотное и сложное, требующее много сил и времени. Наличие конкуренции диктует необходимость постоянно изобретать новые продукты, методы и технологии для того, чтобы выжить. А для получения прибыли, несомненно, требуется еще больше усилий. И самое главное, вам понадобятся знания, как заставить свои деньги работать на вас.

 

  

Financial Education

                                                                                     

Финансовое образование: Инвестиционные стратегии Часть III

Financial Education

Привет! В предыдущих уроках мы рассматривали психологические аспекты стратегий пораженцев и победителей на пути к богатству, а также процедуру формирования защитного плана. Сегодня мы продолжим изучение того, каким образом следует концентрироваться.

Итак, на пути к богатству наиболее сложным является не что иное, как трансформация привычек. Давайте рассмотрим их подробнее.

Миямото Мусаси сказал: «Побеждает не тот, кто сильнее, а тот, кто правильнее концентрируется. В этом и есть главный успех на пути к богатству».

ввв

Если вы уже сконцентрировались, сумели поставить под контроль каждодневные расходы и создали финансовую защиту, то самое время двигаться дальше.

Давайте подробнее остановимся на том, почему следует осознавать и изменять свои привычки, и разберемся, как это может помочь при инвестировании в акции.

«Цепи привычки слишком легки, и вы не чувствуете их до тех пор, пока они не станут слишком тяжелы, чтобы их можно было разорвать».

Бертран Рассел

Согласитесь, эти слова очень точно передают коварную природу привычного, но ошибочного ведения дел. Ошибка становится очевидной лишь тогда, когда уже слишком поздно и ничего нельзя исправить. В качестве примера можно привести ситуацию, когда бизнесмен, попав в беду, стремится снижать издержки, а ведь это надо было делать раньше, еще до того, как опасность появилась.

Если предприятие несет непомерные расходы, даже в период процветания, это непременно потянет ко дну, особенно если в экономике начнут происходить неблагоприятные изменения.

Однако подобная склонность к самообману многое говорит и о руководстве компании, которое принимает все решения, в том числе и о непомерных издержках. Следовательно, если вы являетесь инвестором, обратите на данный вопрос особенное внимание.

Необходимо заранее продумать, к чему приведет то или иное решение, та или иная привычка поведения. И если вам не нравится направление, в котором вы движетесь, менять курс надо до того, как ваш корабль начнет тонуть в бурном море перемен.

Нечто подобное произошло с известным инвестором Уорреном Баффетом. Дело в том, что он долгое время придерживался стратегии, требовавшей покупать акции, продаваемые дешевле их балансовой стоимости, независимо от долгосрочных перспектив компании.

Данная стратегия принесла Баффету немалый выигрыш в 1950-е и начале 1960-х. Тем не менее, он продолжал реализовывать эту стратегию, даже когда ситуация изменилась.

Лишь в конце 1970-х, когда Баффет осознал, что стратегия перестала работать, он переключился на стратегию покупки акций исключительно успешных компаний по разумным ценам, чтобы затем держать их как можно дольше, тем самым позволяя купленной доли бизнеса вырасти в стоимости.

Старая стратегия принесла ему миллионы, новая – миллиарды!

Почему же так важно правильно концентрироваться?

Каждый из нас обладает определенными особенностями и имеет определенные ограничения. Наиболее важным из таких ограничений является время. Есть такая категория людей, которая постоянно занимается тем, что учится. Знания – это конечно хорошо, но ведь их надо применять на практике, сами по себе знания не сделают вас богатым.

Кроме того, разбогатеть можно множеством способов. Кто-то разбогател, продавая спички, кто-то – торгуя нефтью, а кто-то просто открыл Икеа. Какой путь выбрать?

Ответ и прост и сложен одновременно. Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо проанализировать ряд аспектов.

Выявление преимуществ на пути к богатству

Семья

Семья - это первое с чего необходимо начинать анализ. Для этого необходимо ответить на несколько вопросов:

1. В какой семье я родился? При этом важно определить, каков социальный статус семьи, то есть отнести ее к определенному классу. Если вы не помните классификацию, то изучите прошлый урок еще раз.

2. Каковы профессии и род деятельности членов моей семьи, прежде всего родителей и их родителей? Это необходимо для того, чтобы понять ваши природный склонности. Ведь если в вашей семье почти все были бухгалтерами, то вероятность того, что вы займетесь этим же делом и преуспеете, весьма высока.

3. Существуют ли у меня какие-либо семейные ресурсы, которыми я мог бы воспользоваться для того, чтобы продвинуться на пути к богатству? Притом, ресурсы эти могут быть как материальными, так и не материальными. Это могут быть деньги, связи, собственность.

Согласитесь, ведь всегда приятнее использовать уже наработанные ресурсы как трамплин, чем создавать эти ресурсы с нуля.

Собственные ресурсы

Следующим шагом после анализа семейной ситуации является самоанализ. Постарайтесь объективно оценить ту ситуацию, в которой вы находитесь. Для этого необходимо проанализировать следующие аспекты:

  1. Наличие собственности;
  2. Образование, его уровень и область;
  3. Соответствие образования вашим склонностям;
  4. Наличие иждивенцев.

Подробный анализ поможет вам понять, чем вы обладаете в настоящий момент, и какие узкие места существуют в вашей стратегии.

Умения и навыки

Что я умею делать лучше всего? Это и есть главный вопрос, который вы должны задать себе. И ответить на него нужно как можно честнее. Будет лучше, если вы составите список того, что вы умеете делать. Ведь, согласитесь, лучше развить успех в той области, в которой вы чувствуете себя уверенно, а еще лучше там, где вы являетесь мастером.

Результатом данного исследования должен явиться список того, что вы умеете и, главное, хотите делать.

 

Рациональность и эмоциональность

Очень хорошо, если ваши желания совпадают с наработками. В этом случае необходимо просто сконцентрироваться и развивать успех в заложенном направлении. А вот что делать, если способности и стремление развиваться тяготеют к одной области, а практические наработки находятся в другой области?

Это действительно сложная ситуация. Согласно исследованиям ученых, в шестидесяти процентах случаев успеха в бизнесе добиваются люди, занимающиеся тем видом деятельности, в который они вовлечены эмоционально. Ведь, как вы знаете, любой бизнес, независимо от того, инвестиции это или реальный бизнес, требует инноваций и креативного подхода, который может родиться только в случае личной вовлеченности в процесс.

Если интересная вам область мало изучена, то, возможно, на ее освоение вам потребуется значительно больше времени, чем на развитие в той области, в которой у вас уже есть реальные наработки.

Таким образом, практическое решение данной задачи требует индивидуального подхода. От вас потребуется вся концентрация, SWOT – анализ ситуации и интуитивное чувствование ее. Однако, принимая любое решение, следует помнить, что время – это ограниченный ресурс, за который вам необходимо создать как можно более мощные финансовые рычаги.

Но прежде чем мы приступим к изучению рычагов, рассмотрим порядки денежных потоков.

 

Порядок денежных потоков

Деньги первого порядка

К деньгам первого порядка мы относим сумму денежных средств, которая направляется, прежде всего, на хозяйственные нужды. Это ваш семейный бюджет на закупки продуктов, аренду квартиры, плату за детский сад. Иными словами, это самые необходимые расходы, без которых ваша семья не сможет прожить.

Единственный путь оптимизации денег этого порядка - экономия и сокращение ежедневных расходов. Но, как вы уже догадались, сокращать эту статью бесконечно нельзя, необходимо оптимизировать затраты и в дальнейшем контролировать их, не допуская роста.

Деньги второго порядка

К этому виду денег мы будем относить то, что вы тратите на создание вашего плана финансовой защиты и обеспечения надежности тыла.

Очевидно, что этот вид денег сокращению также не подлежит, потому как его основная цель - создание ощущения защищенности.

Однако деньги второго порядка обладают одним замечательным свойством - это конечные затраты. Единожды создав резервный фонд, затем требуется лишь поддерживать его текущее состояние, которое может выражаться в продлении страховки, переходе на более экономичный вид страхования, а также отслеживании состояния счетов и препятствовании обесцениванию денежных средств.

Накопление же самих средств может быть как в национальной валюте, так и в иностранной. Важно помнить, что помимо инфляции важную роль в этом случае будет играть валютный риск, то есть риск падения курса той валюты, в которой вы храните свои сбережения.

Общее правило в этом случае гласит так: для стран с развитой экономикой лучшим будет хранение сбережений в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. А для стран с развивающейся экономикой, в которых курс национальной валюты нестабилен, лучше выбрать валюту более надежной страны.

Деньги третьего порядка

Деньгами третьего порядка в любой семье считаются деньги, откладываемые на реализацию долгосрочных проектов, таких как, например, обучение детей в колледже, покупка крупных предметов собственности, например, автомобиля.

Однако мы помним, что пенсионный план не относится к данной группе денег - это деньги второго порядка.

Смысл инвестирования этих денег заключается не в том, чтобы создать денежные потоки, а в том, чтобы сэкономить время накопления. Поэтому для этого вида денег выбираются, как правило, безопасные инвестиции.

Деньги четвертого порядка

Это относительно свободные деньги, которые безболезненно могут быть направленны на создание денежных потоков. Притом, ключевым словом в данном случае будет являться "безболезненно", ведь необходимо следовать правилам управления капиталом.

 

На какие цели могут быть использованы деньги четвертого порядка?

На начальном этапе это инвестиции «в себя». Мы уже подробно обсуждали этот вопрос в нашем курсе. Невозможно учиться просто ради обучения, вы должны полностью осознавать для чего вы это делаете, на что тратите деньги, а, главное, время.

Обучение – это инвестиция, которая со временем должна принести доход! Конечно, мы не говорим о таком обучении, когда, например, женщина учится на курсах по выращиванию экзотических растений просто потому, что это ее хобби.

Хотя иногда и из хобби могут получиться прибыльные компании. Ведь было же у Анны Австрийской хобби – любила она покушать шоколада. А вместе с тем раздавала патенты и всячески ратовала за то, чтобы шоколад производили во Франции. И посмотрите, во что все это вылилось в итоге. Вот так пристрастия отдельных людей могут перевернуть мир.

Однако не стоит смеяться, инвестирование «в себя» – это первый шаг к созданию денежных потоков, ведь вы должны понять принципы, по которым эти потоки создаются.

Относительно обучения существуют два очень важных предостережения:

  1. Не увлекаться! Учеба затягивает.
  2. Семинарская форма обучения более предпочтительна, нежели классическая академическая форма. Наша задача на данном этапе состоит в том, чтобы максимально расширить сознание для поиска новых инвестиционных идей, а не слушать часами нудные лекции.

После того, как необходимый минимум знаний, умений и навыков получен, предстоит самый длинный и сложный этап – создание финансовых рычагов.

Вы уже знаете о той силе, которую дают рычаги, потому что они позволяют аккумулировать достаточные финансовые потоки.

Финансовые рычаги возникают при трансформации аккумулированных денежных средств в активы и обратно.

Следовательно, для того чтобы создавать эти рычаги, необходимы накопления.

Для создания этих накоплений и используются деньги четвертого порядка, конечно, после того, как вы получили все необходимые знания. Именно эти деньги могут использоваться потом как стартовый капитал для создания бизнеса.

А дальше, как говорится, все гениальное – просто! Существует всего шесть рычагов, увеличивая которые вы можете наращивать свое благосостояние. Рассмотрим их.

Виды рычагов

Ценные бумаги

Мы надеемся, что благодаря нашему курсу вы поняли, что ценные бумаги обладают разными свойствами, имеют разное соотношение риск/доходность и, следовательно, могут приносить различный доход.

Если в начале нашего курса у вас не было ценных бумаг вообще, то сейчас, когда вы читаете предпоследний урок, надеемся, что вы обладаете хотя бы 20 ценными бумагами, не важно какими.

Таким образом, ценные бумаги вашего портфеля есть не что иное, как первый рычаг.

Бизнес

Совершенно логично, что этот рычаг может формироваться как исходя из усиления первого, то есть посредством приобретения крупных пакетов акций, так и путем непосредственного создания бизнеса.

Кроме того, одним из замечательных вариантов, хотя и довольно рискованным, является инвестирование в венчурные компании. Ведь именно благодаря этому виду инвестирования мы имеем такую замечательную компанию как Google. Но об этом чуть позже.

Наращивание этого вида активов требует времени, поэтому если у вас по прежнему 0, это не страшно.

Люди

Как ни странно, но наиболее острой проблемой современности является квалифицированные сотрудники. Это как раз тот неоценимый, качественный ресурс, который может вытянуть почти любой, даже безнадежный проект.

Задача заключается в том, чтобы притянуть к себе максимально креативную команду людей, способных поддерживать, верить и развивать ваши идеи.

Несмотря на всю легкость описания, это самый сложный аспект любого бизнеса. Ведь создание команды, то есть плотное общение с людьми, требует от вас серьезных коммуникативных, организаторских и лидерских способностей.

Недвижимость

Несмотря на то, что этот рычаг требует огромных инвестиций, он прост, легок и приятен во всех отношениях.

Недвижимость, если рассматривать ее в качестве инвестиционного актива, дает более значительный прирост в стоимости, нежели акции. Кроме того, управление недвижимостью не требует таких психологических усилий как работа с людьми или торговля на фондовом рынке. Но этот актив обладает наименьшей ликвидностью из всех вышеупомянутых.

Деньги

Это последний по списку, но первый по значимости рычаг. Ведь все предыдущие создаются лишь для того, чтобы увеличить вот этот последний.

В конечном итоге все предыдущие рычаги можно перевести в этот и понять, чего же в итоге вы добились.

Однако пришло время вернуться к венчурному инвестированию. Рассмотрение этого вопроса позволит нам также получить ответ на вопрос о том, что делать с деньгами, когда их становится слишком много. То есть когда бизнесы созданы, люди работают, недвижимости завались, а деньги прут и прут…

И вот тут на помощь инвестору приходит венчурное инвестирование. Венчурные компании, как правило, занимаются разработкой новых приоритетных направлений, часть из которых может иметь реальные перспективы астрономической доходности. В норме это соотношение составляет примерно 1:10, то есть 10 компаний прекращают свое существование, а одна превращается в компанию, несущую «золотые яйца».

Если описать суть таких компаний, то, как правило, они представляют собой группу ученых, фанатично верящих в свою идею и проводящих исследования в какой-то подпольной лаборатории. Как и все исследования, они требуют значительных инвестиций и времени.

Именно в этот момент появляется инвестор, у которого много денег, оценивает перспективность разработки и покупает часть или весь пакет акций данной компании. Таких инвесторов называют еще «бизнес-ангелами».

Конечно, шансы на то, что компания прекратит свое существование, а исследования со временем потеряют смысл и не приведут к созданию какого-либо продукта очень велики, однако, если проект будет удачным, то все эти ученые и «бизнес-ангел» вместе с ними станут очень богатыми людьми.

Такого рода инвестирование требует предвидения будущего, чувствования того, в какую сторону развивается мировая наука и техника. Вспомните, какую революцию произвело, например, изобретение самолета или мобильного телефона, а ведь теперь это совершенно обыденные вещи, которыми пользуется почти все население планеты.

Так что умение предсказывать будущее может сильно увеличить ваши финансовые рычаги, поэтому вперед, тренируйтесь!

Кстати, мы забыли упомянуть о том, что если одна из десяти компаний станет такой же великой, как Google, то это окупит все десять неудавшихся, но профинансированных исследований, и еще останется много денег.

Заманчиво?

Вот так выглядит инвестирование на том уровне, когда деньги начинают приносить деньги.

Домашнее задание

Задание 1. Проверьте ваши денежные потоки всех порядков и проанализируйте на предмет соотношения между ними. Затем разработайте методы оптимизации постоянных издержек и наращивайте поток четвертого порядка.

Задание 2. Все упомянутые в уроке рычаги должны быть аккуратно описаны и рассчитаны. Также необходимо задуматься над планом их увеличения, как количественного, так и качественного, ведь все знания для этого у вас уже есть! Просто перечитайте те уроки, которые ощущаются вами как недостаточно изученные.

finansovoe-obrazovanie-investitsionnye-strategy

 

Урок 1Урок 2Урок 3|Урок 4

Развивайся, Богатей вместе с www.system21.ws Финансовое образование Развивайся Богатей

Магазин будущего 

Финансовое образование: Инвестиционные стратегии