a- A A+ Размер шрифта

A- A A+

Портфельный доход - это то, к чему стремится большинство людей в развитых странах мира. Собственный бизнес - дело хлопотное и сложное, требующее много сил и времени. Наличие конкуренции диктует необходимость постоянно изобретать новые продукты, методы и технологии для того, чтобы выжить. А для получения прибыли, несомненно, требуется еще больше усилий. И самое главное, вам понадобятся знания, как заставить свои деньги работать на вас.

 

  

Financial Education

                                                                                     

 ВВЕДЕНИЕ В МИР ИНВЕСТИЦИЙ. ЧАСТЬ I

Привет! Надеюсь, вы вдохновлены перспективами того, чем мы занимаемся. Всегда стоит помнить о своей цели, о своей мечте.

Ведь от вашего уровня мотивации зависит то, как вы начнете разбираться в мире финансов и инвестиций.

Выход в открытый космос

С этого урока мы открываем вторую главу нашего курса. Это будет похоже на выход в открытый космос! Ведь до этого мы говорили исключительно о том, что происходило с вашими личными финансами.

Теперь мы начинаем разговор о том, что с ними может происходить в тот момент, когда они выйдут из вашего кошелька и столкнутся с внешними обстоятельствами.

В итоге вы увидите, что людей, которые начинают работать с активами, можно разделить на три группы:

  • Первые теряют деньги или их часть.
  • Вторые остаются при своих.
  • Третьи накапливают активы, которые начинают приносить прибыль.

Первых – около 80%! Вторых – около 10%. Ну и третьих – не более 10%. Данная статистика кажется вам опасной? Пусть вас лучше беспокоит то, что люди, которые вообще не начинают работать с активами, теряют в любом случае, не имея никакой возможности приобрести.

Что отличает первых и вторых от третьих? Мы уверены, что причин много, но все они сводятся к тому, что третьи знают то, чего не знают первые и вторые. А мы как раз и занимаемся тем, что перенимаем опыт успешных людей, практиков.

В какой группе инвесторов вы хотите оказаться? Как вы думаете, что для этого необходимо делать?

Вторая глава данного курса посвящена подготовке к работе с различными инвестиционными инструментами. В ней мы поговорим о законах и основах инвестирования, о том, что влияет на эти основы, о том, что необходимо учитывать при инвестировании. Ну а начнем, пожалуй, с главного – правил и силы инвестирования.

Почему инвестирование

Почему в своей жизни мы уделяем так много внимания инвестированию? Мы убеждены, что инвестирование – это универсальное средство обретения финансовой независимости и богатства для большинства людей, живущих на земле.

Многие считают, что для обретения финансовой свободы необходимо заработать много денег. Отчасти это так, но только отчасти. Ведь заработать деньги – условие необходимое, но не достаточное, это только часть пути; затем заработанные деньги надо сохранить и, что еще важнее, приумножить.

Поэтому в рамках данного курса, прежде всего, мы говорим о тех инвестициях, которые не требуют большого стартового капитала, – об инвестициях, в которых регулярность даже важнее полученной доходности; где полагаться на время следует больше, чем на гениальность инвестиционной стратегии. Мы говорим об инвестициях, которые доступны почти каждому и которые могут привести к финансовой независимости, пусть не всех и не очень быстро, но все-таки могут.

Какую сумму вы готовы инвестировать в свое будущее?

Хотя мы об этом уже и говорили, но хотим напомнить, что считаем существенным для себя создание множественных источников дохода. И инвестирование мелких сумм в приобретение различных активов – один из таких источников.

Формула и порядок успешного инвестирования

Формула успешного инвестирования проста. Весь рецепт можно уместить на клочке бумаги. Выглядит эта формула так:

немного времени + немного знаний + немного денег + немного прибыли + дисциплина и масса терпения = финансовая свобода

Конечно, вам может показаться, что мы лукавим, но это не так. В действительности важно лишь иметь каждый из этих элементов и уметь их складывать в правильной последовательности.

Говоря о порядке и последовательности, хочется отметить, что в первую очередь стоит получить знания, затем разобраться с личными финансами и высвободить немного денег, далее потратить немного времени на анализ своих целей, на определение уровня способности переносить риск и создание стратегии, ну а после инвестировать в создание активов регулярно и последовательно.

Что, на ваш взгляд, важнее всего в создании активов?

В общем-то, все. Но для того чтобы это понять, большинству из вас потребуются месяцы, которые мы проведем вместе, ну а кому-то и годы.

Немного времени

Как вы понимаете, мы не являемся сторонниками обмена времени на деньги. Точнее, мы ничего не имеем против подобного обмена, но считаем его одним из самых неравноценных обменов в жизни.

Мы любим активы и инвестиции, размещенные в активах, потому что они работают даже тогда, когда мы отдыхаем. Конечно, все это не может обойтись без нашего непосредственного внимания, но при правильном отношении это не потребует нашего постоянного участия.

Многие люди тратят время на самосовершенствование в своей профессиональной сфере, повышая уровень своего образования, оттачивая свой талант или пополняя свой послужной список. Однако существует более эффективный способ – заставить деньги работать на себя, причем при минимальных затратах времени. В этом случае ваша эффективность стремится к бесконечности – ведь можно получать деньги, практически не затрачивая на это своего времени.

Так как же много времени у нас отнимает управление активами? Все зависит от выбранной стратегии, имеющегося капитала и числа инструментов в инвестиционном портфеле – короче, все индивидуально.

Как много времени вы готовы уделять созданию активов?

В среднем около одного-двух часов в неделю. Вполне возможно, на первом этапе немного больше. Это связано с тем, что в это время вам потребуется получить необходимое финансовое образование.

Немного знаний

Знаний не бывает много, как сказал кто-то из великих. Но уж точно их бывает мало. Нас всегда поражала ситуация, в которой люди не хотели один раз потратить немного денег и времени для того, чтобы стать образованнее, а затем – успешнее и богаче, причем на всю жизнь. Позже эти люди теряли от нескольких десятков до 100% от своих активов. Что уж говорить – скупые платят дважды.

Для того чтобы начать, не надо большого количества знаний. Вот, например, за последний месяц вы получили пять уроков о личных финансах, включая вводную лекцию. Эти уроки бесценны, потому что просты для понимания и позволяют моментально действовать, приближая вас к поставленной цели. Но эти уроки не несут в себе тонну знаний, потому что большая часть знаний надуманна и может только помешать, отвлекая вас от самого главного – того, что помогает эффективно действовать.

Помогли ли вам наши уроки привнести в свою жизнь больше денег уже сейчас?

Основные знания приходят на практике. Многое необходимо пережить, чтобы понять. Понимая это, мы предоставляем вам уникальную возможность следить за инвестициями Школы и учиться на основе этих инвестиций.

Немного денег

Размер стартового капитала важен, но не имеет ключевого значения. Более того, он имеет куда меньшее значение, чем то, когда вы начнете. Промедление убивает возможности.

Каждый год отсрочки делает задачу создания активов и капитала все более сложной. Полагайтесь на время, а не на гениальность инвестиционных стратегий, это надежнее. Конечно, инвестиционным стратегиям тоже следует уделять большое внимание, об этом мы уже говорили и будем много говорить в дальнейшем. И все-таки важно начать действовать без промедления. Как гласила надпись на окне одного банка, мало-помалу вы накопите здесь достаточную сумму… но не раньше, чем начнете.

Секрет медленного, но надежного накопления богатства заключается в чуде сложных процентов. Дело в том, что доход генерируют не только первоначально вложенные средства, но и накопленные реинвестированные проценты. Сложные проценты часто называют секретом богатых людей, когда деньги сами делают деньги, без вашего участия.

Джереми Сигел, автор книги об инвестициях "Акции для долгосрочных вложений/Stocks for the long run", подсчитал доходность различных финансовых активов за 200 лет, с 1802 по 2002 год, на рынке США.

Результат его работы демонстрирует поразительный эффект сложных процентов.

Например:

  • $1, вложенный в векселя, дал бы более $4 500 дохода
  • $1, вложенный в облигации, дал бы более $16 000 дохода
  • А $1, вложенный в акции, превратился бы почти $7 000 к концу 2002 года: это намного превосходит инфляцию за тот же период, измеряемую индексом потребительских цен, который вырос за это время в 18 раз. Об этом индексе мы поговорим подробнее в наших следующих уроках.

Конечно, 200 лет - это слишком большой период! Но ведь и сумма инвестиций в $1 слишком маленькая. Данным примером мы лишь хотим показать вам тенденцию, образец. Почему сложные проценты дают такие поразительные результаты? На самом деле здесь работают простые математические расчеты.

Сущность расчета сложных процентов заключается в том, что проценты, начисленные за период по инвестированным средствам, в следующем периоде присоединятся к основной сумме, в результате чего в следующем периоде проценты будут начислены и на основную сумму, и на добавленные проценты. При этом происходит капитализация процентов по мере их начисления и база, с которой начисляются проценты, постоянно возрастает.

Для расчета сложных процентов даже существует довольно скучная формула:

FV = PV * (1 + r)в степени n

где FV - будущая стоимость;

PV - текущая стоимость;

r- процентная ставка (ссудный процент, банковский процент);

n - количество лет.

Давайте рассмотрим силу сложных процентов на примерах. Представьте, что вы инвестируйте $100 под 12% годовых:

  • Через год у вас будет $112 - первоначальные $100 плюс процентный доход в $12. Оставив заработанные  $12 для вложения на тех же условиях, вы увеличиваете размер инвестиций до $112.
  • За второй год процентный доход составит уже не $12, а $13,4. Таким образом, к концу второго года у вас будет $125,4.
  • А к концу третьего $140,5.
  • К концу десятого года ваша сумма возрастет до $310, что на $90 больше, чем при простом начислении годового дохода в $12.

Такова магия сложных процентов.

Еще интересней посмотреть, что происходит с этой суммой дальше по истечении времени:

  • Через 3 года - $140.
  • Через 4 года - $157.
  • Через 10 лет - $310.
  • Через 20 лет - $964.
  • Через 30 лет - $2 996.
  • Через 40 лет - $9 305.
  • Через 49 лет - $25 804.
  • Через 50 лет - $28 900.

Таким образом, $100 через 50 лет превращаются почти в $29 000. Наверное, вас не очень впечатляет возможность получить через 50 лет ожиданий всего $29 000 долларов? Поверьте, нас тоже, но, как было сказано выше, в данном примере для нас важна тенденция.

В истории есть немало примеров, доказывающих магическую силу сложных процентов.

Например, можно вспомнить о примечательном поступке Бенджамина Франклина. Франклин, который умер в 1791 году, завещал по $5 000 долларов двум своим любимым городам, Бостону и Филадельфии.

По условию завещания города могли получить эти деньги в два приема, через 100 и 200 лет после вступления завещания в силу. Через 100 лет каждый город мог взять для финансирования общественных работ по $500 000, а еще через 100 лет - все деньги со счета. Через 200 лет, в 1991 году, города получили примерно по $20 000 000. Франклин очень наглядно показал, что могут принести сложные проценты. Выгода сложных процентов в том, что "деньги, которые сделаны деньгами, делают деньги".

Еще один пример, связанный со сложными процентами, – покупка острова Манхэттен в 1626 году. Мы часто слышим, что индейцы поддались на обман и продали белым людям остров за $24, нет, индейцы просто сделали ошибку, не вложив эти деньги должным образом. Если бы эти $24 были вложены под 10% годовых, то сегодня они превратились бы в 100 триллионов долларов – сумму, намного превосходящую стоимость всей недвижимости нынешнего Нью-Йорка!

Со сложными процентами связано так называемое правило 72 – с его помощью можно легко определить, сколько времени потребуется на удвоение суммы, на которую начисляются сложные проценты.

Разделите число 72 на процент, который будут приносить ваши вложения. Результат и будет числом лет, через которые вложенная сумма удвоится. Так, если вы вложили деньги под 20% годовых, на удвоение ваших средств потребуется 3,6 года. А если под 10% годовых – то 7,2 года.

Надеемся, что все вышесказанное убедит вас в том, чтобы заняться накоплением активов, даже если ваши доходы невелики. Сила даже маленьких денег в долгосрочной перспективе велика, не будем забывать об этом.

Немного прибыли

Согласно распространенному представлению пропуск в обеспеченную жизнь через инвестирование можно получить, увеличивая доходность. Но это не так. Неоспоримая истина в том, что для приумножения активов, прежде всего, нужно регулярно сберегать, а сбережения требуют дисциплины, о чем мы уже писали в предыдущих уроках.

Если не делать регулярных вложений, то по большому счету не имеет значения, какой будет доходность ваших инвестиций – 10, 15 или даже 30%. Чтобы стать обеспеченным человеком, главное – регулярно вкладывать средства и начать это делать как можно раньше. Несмотря на эту простую истину, в представлении большинства людей, считающих себя инвесторами, величина прибыли имеет ключевое значение.

Но, конечно же, прибыль имеет пусть и не ключевое, но большое значение. Величина прибыли сокращает время на пути к поставленным целям. Чем больше прибыль, тем быстрее мы осуществим свои мечты. Нас интересует прибыль, но мы не собираемся гнаться за прибылью в ущерб надежности и безопасности накопленных активов.

Нам не раз приходилось видеть отчаявшихся людей, которые теряли свои сбережения от жадности и невежества. Эти люди вкладывали 100% своих активов в инструменты с высокой степенью риска и доходности. Их подогревала и провоцировала доходность, а разорял риск.

Приходилось ли вам в своей жизни необдуманно терять деньги?

Если нам предложат возможность получить на 50% больше прибыли, но с вероятностью потерять 50% от своего капитала, то мы откажемся, потому что для нас важнее прийти к своей мечте, нежели получить большую прибыль.

С другой стороны, если мы увидим реальную возможность получить на 2–3% больше, чем то, на что мы рассчитывали, не ставя под удар все накопления, то мы непременно это сделаем.

Существует два фактора, способных значительно ускорить процесс прироста капитала: процент годовой доходности и большие суммы инвестирования, то есть регулярное вложение дополнительных средств.

Так что без прибыли мы не сдвинемся никуда, но ее необязательно должно быть очень много.

Дисциплина и масса терпения

Помните пример с 12% доходности на инвестиции $100, который мы приводили выше в данном уроке? Как вы думаете, что произойдет, если мы увеличим ставку годовой доходности до 20%?

Многие не верят своим глазам, когда узнают о том, что вместо $28 900, которые через 50 лет можно получить со ставкой 12%, итоговая сумма со ставкой 20% составит $910 044, то есть почти миллион.

Этот пример зажигает! И люди готовы пуститься в авантюры, чтобы заработать больше денег, чаще всего, теряя деньги.

Но мы хотим показать вам еще один пример, благодаря которому, надеемся, вы поймете, что гораздо важнее не охотиться за сверхприбылью, а придерживаться регулярности своих вложений. Представьте, что вы проинвестируете $100 не один раз, а будете инвестировать $100 ежемесячно, то есть $1 200 в год, под те же 12%. Через 50 лет вы получите сумму, превышающую $541 000 000!

Через 30 лет вы сможете обладать суммой почти $6 000 000. А заветный миллион сможете получить уже через 22 года. Причем речь в примере идет о ставке 12% годовых. И все-таки, если есть возможность получить большую доходность, не ставя под удар свои накопления, мы это сделаем – ведь для этого и создан данный курс!

А что будет происходить, если откладывать не $100 в месяц, а больше? Тогда будут сокращаться сроки.

Чем больше времени вы инвестируете и реинвестируете полученный доход, тем большую крутизну приобретает линия прироста капитала. Так что, если времени, знаний, денег и прибыли нужно не очень много, то в достатке должно быть терпения и дисциплины, с помощью которых вы сможете сберегать и инвестировать деньги каждый месяц на протяжении большого промежутка времени.

Мы знаем людей, которые бросались в авантюры, не имея терпения, или просто теряли мотивацию и переставали откладывать деньги на приобретение активов. В их жизни так ничего и не произошло – они бедны. При этом мы также знаем и тех, кому это удалось сделать. Первых было и будет намного больше, чем вторых. В каком лагере будете вы? Решать только вам, ведь основные правила, законы и тенденции вам уже известны!

Пожалуй, начинать стоит прямо сейчас

Представьте, что вы начали инвестировать в создание активов не со следующего месяца, а через год. Как вы думаете, какой суммы вы лишитесь на выходе, насколько это промедление уменьшит ваш капитал за 50 лет? Думаете, через 50 лет вы получите на $1 200 меньше? Конечно же, нет. Вы получите меньше на $151 674. Вычитать-то надо результат последнего, пятидесятого года, а не первого года.

Время играет важную роль. Чтобы понять, почему время играет такую важную роль в инвестировании и почему нужно начинать раньше, а не позже, можно рассмотреть один пример.

Уильям и Джон - братья - близнецы, им по 65 лет. Сорок пять лет назад Уильям открыл индивидуальный пенсионный счет (IRA) и каждый год вносил на него по $2 000. Через 20 лет Уильям перестал пополнять счет, но оставил накопленные деньги работать дальше.

Этот счет приносил 10% годовых. Джон открыл такой же счет, но только в возрасте 40 лет, как раз когда его брат перестал делать взносы. И в течение 25 лет вносил на счет также по $2 000 в год под тот же процент доходности. В совокупности Джон вложил на 25% больше денег, чем Уильям. Теперь попробуйте ответить на вопрос, сколько средств сегодня на счетах Уильяма и Джона и у кого их больше.

Ответ на эту задачу многих людей приводит в изумление. На пенсионном счете Уильяма сегодня почти $1 250 000, а на счете Джона - менее $200 000, и это, несмотря на то, что Джон внес гораздо больше денег. Уильям в итоге накопил на миллион долларов с лишним больше. Чистая победа.

Мораль ясна: чем раньше начнешь, тем больше накопишь. Возьмите время в свои союзники.

Немного правил

Итак, для создания активов необходимо придерживаться следующих правил:

  • Начинать сберегать и инвестировать средства как можно раньше.
  • Делать это регулярно на протяжении длительного периода. 
  • Не гнаться за высокой доходностью, заботиться о безопасности активов.
  • Использовать силу сложных процентов и реинвестировать полученный доход от инвестиций.

Конечно, немалое значение играет процент доходности, который вы будете получать от своих инвестиций, а также сумма регулярных отчислений. Но эти факторы больше влияют на скорость достижения требуемых результатов, а не на сам факт их достижения.

Ведь даже с небольшими суммами и с не очень высокой доходностью инвестиций можно достичь хороших финансовых результатов, в полной мере задействовав вышеуказанные факторы.

Развивайся, Богатей вместе с www.system21.ws Финансовое образование Развивайся Богатей