a- A A+ Размер шрифта

A- A A+

Портфельный доход - это то, к чему стремится большинство людей в развитых странах мира. Собственный бизнес - дело хлопотное и сложное, требующее много сил и времени. Наличие конкуренции диктует необходимость постоянно изобретать новые продукты, методы и технологии для того, чтобы выжить. А для получения прибыли, несомненно, требуется еще больше усилий. И самое главное, вам понадобятся знания, как заставить свои деньги работать на вас.

 

  

Financial Education

                                                                                     

 

 

Личные финансы. часть I

Начало не имеет значения, если нет конца. Марафонец, пробежавший одну милю или десять, прошедший пол дистанции или ее 90%, не может стать победителем. Так же и в любом познании – для того чтобы победить, надо пройти весь путь до конца. Чем так плохи деньги? Может быть, тем, что мы не знаем их. Почему многие люди часто испытывают «депрессивную» нехватку денег? Может быть, потому, что мы инстинктивно боимся того, чего не знаем. Уровень обучения Мы начнем с базовых, фундаментальных тем, которые, возможно, уже знакомы вам. Обучение спланировано для студентов с нулевым уровнем понимания изучаемой нами темы. Сделано это для того, чтобы подготовить абсолютно всех студентов Школы к пониманию того, что происходит в нашем основном, практическом курсе Master of Investment, вне зависимости от вашего уровня знаний. Мы должны пройти финансовую азбуку от начала до конца, для того чтобы уметь ею пользоваться, чтобы научиться читать. И если вы уже знакомы с первыми буквами нашего алфавита, не отчаивайтесь, вскоре пойдут буквы более сложные и малоизученные вами.

Наша цель - ознакомить вас со следующими вопросами:

  • Понятие личных финансов.
  • Важность учета личных финансов.
  • Управление личными финансами.
  • Умение правильно учитывать свои доходы и расходы.
  • Правила ведения личного и семейного бюджета и некоторые другие аспекты данной темы.

Мы освоим элементарные правила:

  • Учета личных финансов.
  • Защита личных финансов.
  • Учета доходов и расходов.
  • Сбережения.
  • Составление семейного бюджета.
  • Определение финансовых целей.
  • Разработка личного инвестиционного и финансового плана.

Почему важно управлять личными финансами

Мы уверены, что каждый человек на Земле мечтает о лучшей жизни в будущем. Жить в хорошем большом доме, ездить на дорогом автомобиле, путешествовать по удивительным местам земного шара, проводить больше времени с семьей и близкими – эти простые желания не чужды всем нам. Но вряд ли можно надеяться, что все эти столь желанные и ожидаемые мечты придут к нам сами собой.

Для того чтобы реализовать эти желания, их необходимо перевести в разряд целей, спланировать их достижение и постоянно стремиться к ним. И, конечно же, достижение всех этих радостей невозможно без наличия достаточных финансовых ресурсов. Вот здесь и становится очевидным, что для достижения этих целей не обойтись без умения управлять личными финансами.

Как показывает мировая практика, состоятельные, финансово независимые люди в подавляющем большинстве управляют личными финансами и ведут личный бюджет. Почему бы и вам не последовать их примеру?

Что такое личные финансы? Личные финансы – это деньги, поступающие к нам в виде заработной платы или из других источников дохода, например таких, как наследство, рентный доход, выигрыш в лотерее или инвестиционный доход, которые мы тратим или не тратим, храним, инвестируем для достижения личных целей.

На самом деле странно видеть, как успешные, умные, образованные люди, создающие прибавочную стоимость для своих работодателей, совершенно не умеют управлять своими личными деньгами.

Связка наследства и лотереи напоминает историю из реальной жизни.

Один наш общий знакомый получил приличное наследство в $1 200 000

Как это обычно бывает, вокруг него появилась масса новых друзей, знающих толк в красивой жизни!

 Уже через год от его наследства осталось всего $10 000!

И это притом, что расходы по содержанию его нового дома превышали $5 000 в месяц.

Мы порекомендовали ему продать дом и погасить все свои кредиты, но вместо этого по совету своих "голопопых" друзей он купил на эти деньги лотерейные билеты.

Каково было наше удивление, когда мы узнали об этом, да еще и о том, что он выиграл примерно $20 000.

Но эти деньги его не спасли, так как через неделю он проиграл их в одном казино, опираясь на одну из "беспроигрышных" систем своих друзей.

Ему пришлось продать дом и машину, для того чтобы покрыть свои долги.

Так что уж лучше получать доход за хорошо проделанную работу, надеяться на себя, уметь контролировать личные финансы и заставить деньги работать на себя.

Финансовые цели

Все начинается с простого и немного банального вопроса: чего вы хотите? Ответить на него порой бывает непросто. Вполне возможно, что многие из нас разучились мечтать и данное задание является весьма трудным.

Чего вы хотите?

«Мечтать не прибыльно и глупо», – заявил один из участников тренинга, который мы посетили лет пять назад. А затем добавил: «Вот я мечтал всю жизнь – и ничего не добился, лучше бы я больше работал». С таким остроумием мы встречаемся редко, но ведь именно благодаря подобным клиническим случаям мы начинаем понимать, что для того, чтобы получить какой-то результат, стоит еще и действовать!

Ответить на вопрос "Чего вы хотите?" мы рекомендуем письменно. Для того чтобы вам было проще, мы предлагаем, использовать понравившуюся нам систему, с которой нас совсем недавно ознакомил один из наших друзей.

Для начала отнимите от своего возраста 5 лет.

Например:

35 лет - 5 лет = 30 лет

Разбейте получившийся возраст на три части.

30 лет / 3 = 10 лет

А теперь вам предстоит отправиться в прошлое.

Опишите по три самых ярких и запоминающихся вам события в каждой из трех частей вашей жизни. В нашем примере - в возрасте с 6 до 15, с 16 до 25 и с 26 до 35 лет. 

Совсем не важно, что это были за события, главное, что вы можете о них сказать: "Я был счастлив в этот момент, я хочу пережить подобное вновь".

Итого у вас должно получиться девять историй. Их важно записать.

В конце каждой истории напишите то, что вам доставило удовольствие: новый автомобиль, новая квартира, путешествие, помощь ближним, общение с людьми.

Если это доставило вам удовольствие раньше, то доставит в будущем, начинайте мечтать, ищите новые формы!

«Хочу достичь финансовой свободы» или «Хочу быть богатым» – это хорошие, верные ответы, но недостаточно развернутые, не полные. Их надо конкретизировать. Если мы говорим о «финансовой свободе», то сразу определяемся, какую сумму денег мы должны получать от своих инвестиций, чтобы она смогла заменить нам заработную плату и позволила жить в свое удовольствие, не работая. Если мы говорим, что хотим стать богатыми, то сразу же должны дать себе отчет в том, что для нас означают эти слова. То есть что конкретно и за какую цену мы должны в этой жизни приобрести, чтобы почувствовать себя богатыми.

Каждому из нас нужен новый дом, каждый из нас запланировал ряд путешествий, мы мечтаем о шикарной машине, наша помощь требуется близким и нуждающимся людям и так далее. Всем нам есть к чему стремиться, и мы уверены, что после того как вы проведете расчеты, вы будете точно знать, сколько стоит ваша мечта, и что нужно для ее достижения. А чтобы мечта стала реальностью, надо будет просто начать действовать! 

Вы можете выполнить и более простое упражнение. Такое упражнение мы выполняли не один раз, и оно приносило мне огромную пользу.

Для его выполнения вам понадобится помощник, который готов потратить час своего времени на вас. Лично у нас желающих всегда было хоть отбавляй.

Уединитесь со своим помощником или помощницей, только займитесь делом, мы о нашем упражнении. Попросите его выполнять всего два действия: задавать всего один и тот же вопрос "Что ты хочешь?" и записывать ваши ответы. 

Выполняйте это упражнение в течение часа, а после отсортируйте полученные записи, Выделите из них конкретные цели.

Ну а после выполнения первого или второго упражнения обязательно укажите срок, когда вы хотели бы получить то, о чем мечтаете. И проставьте конкретные суммы, которые будут являться отражением ваших целей. Пишите абсолютно все, будьте откровенны перед самим собой.

Не обращайте внимание на окружающих, все равно они посчитают вас ненормальным. Нормальные люди пьют пиво и смотрят телевизор, а вы вдруг размечтались.

Все должно выглядеть примерно так:

Чего я хочу? Автомобиль Volvo S70 Когда? 2016 год Сколько мне для этого нужно ? $100 000

Я хочу

Если и есть важные вопросы, на которые также необходимо дать ответ, то они выглядят так:

В каком возрасте вы планируете перестать ходить на работу? Какой размер ежемесячных выплат вы хотели бы иметь? Какие задачи вы хотели бы решить в течение ближайших 10–20 лет? Вам важно ответить на данные вопросы письменно.

Прежде чем идти куда-то, нужно понять, где ты хочешь оказаться в итоге, а затем определить, где ты находишься сейчас.

Мой план.

Будет здорово, если результатом этих поисков станет надпись, которую вы сможете поместить в рамку и поставить на рабочий стол или повесить на стену у себя в гостиной.

Мы лишь начнем формирование этой надписи, поставим только задачу. А после напишем и пути ее реализации. Взгляните на короткий пример подобной записи.

Я хочу: К 34 годам я хочу перестать ходить на работу, получая при этом доход от своего капитала, который я создам с помощью личных финансов, в размере $10 000 в месяц.

Для этого мне нужен капитал $1 000 000 - 2 000 000/

Я хочу жить в загородном доме стоимостью $500 000.

Определив цели, мы должны перейти к составлению плана. Ну а для этого нам важно понять, где вы находитесь сейчас, что происходит с вашей финансовой жизнью сегодня.

Для этого взгляните на то, что вы написали под словосочетанием "Я хочу". И проведите параллели по пунктам с тем , что в вашей жизни имеется.

Путем простого вычисления мы получаем то, чего нам не хватает для осуществления своей мечты.

Я хочу - Сейчас у меня есть = Мой план

Гигантская, монстрическая формула. Но, как и все гениальное, она проста.

Учет средств – начало реализации финансового плана

На фоне постоянно меняющегося мира, чтобы не оказаться за бортом жизни, лучше иметь пусть даже и не самый совершенный план управления собственными финансами, чем не иметь его вообще.

Финансовый план необходим для того, чтобы не сбиться с намеченного пути, и мы продолжим его более детальное составление через несколько уроков. Ну а реализация такого плана начинается с учета личных финансов. Этим мы и займемся прямо сейчас.

Только на основе полноценного и достоверного учета личных финансов можно провести их анализ, спланировать пути достижения своих целей и следить за исполнением своих планов.

Наша текущая задача – ответить на один простой и в то же время важный вопрос: «Куда уходят деньги?». Для того, чтобы на него ответить, необходимо изменить свой подход к тратам в течение нескольких месяцев. Прямо с сегодняшнего дня и на протяжении ближайших 30–60 дней мы рекомендуем вам фиксировать каждую свою трату.

Куда уходят ваши деньги?

Мы понимаем, что это может показаться вам не очень удобным, но другого способа просто нет. Попробуйте вспомнить, на что вы тратили деньги в последние три дня. Уверяю вас, это очень сложно, а для многих, например для меня, – невозможно.

Для учета расходов наличных денег мы предлагаем вам использовать простой старый, добрый прием – запись. Используйте для этого обычный блокнот или специальные программы на любом электронном устройстве.

Ну а для учета расходов с вашего счета в банке, включая расходы по кредитным картам, мы рекомендуем взять подробную выписку в своем банке или, через систему интернет-банкинга. Сделать это очень просто.

Ровно через 30 дней внесите свои расходы в одну из специальных компьютерных программ или, если вам удобно, в простой блокнот. Причем внесите расходы как наличных денег, так и безналичные.

Отследив свои расходы в течение месяца, вы поймете, куда же уходят ваши деньги. Это важно для того, чтобы понять, как их можно тратить по-другому, что, в свою очередь, поможет вам исправить ошибки потребления и высвободить необходимые для инвестиций денежные средства. Но ваша работа на этом еще не закончится.

Во-первых, вам надо будет вспомнить о сезонных расходах, крупных покупках, плановом ремонте автомобиля и всех тех расходах, которые вы обычно совершаете раз в квартал или раз год. И которые не были совершены в течение месяца, который вы потратили на ведение учета. Эти расходы также стоит учесть.

Во-вторых, вам нужно распределить все свои расходы по статьям, после просуммировать их и внести в специальную форму, которую вы найдете в своем домашнем задании.Все это вам предстоит сделать через 30 дней. Но для того чтобы не забыть об этом, распечатайте специальную форму и начните собирать информацию обо всех крупных расходах и приобретениях, сделанных в течение последнего года.

Нужно ли вести учет расходов спустя 30–60 дней? Думаю, это стоит делать время от времени, например один раз в один-два года, для того чтобы корректировать неработающие привычки потребления.

Развивайся, Богатей вместе с www.system21.ws Финансовое образование Развивайся Богатей